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央行今天(3/24)召開理監事會議,除宣布降息半碼,對房市的信用管制僅只有高價住宅貸款規範維持不變,其餘像特定地區信用管制、自然人第三戶以上貸款、公司法人購置住宅貸款以及土地抵押貸款等規範皆刪除。
台灣房屋集團副總裁周鶴鳴表示,央行再度降息加上目前採用「擴張性」的財政政策,以及鬆綁信用管制等,對於目前申請個人信用貸款條件的買方市場而言是一大福音,自住以及商用廠辦需求將增溫不少,在景氣回春前,買方更偏好具相對抗跌性的不動產。像是有重大公共建設題材的區域,公共建設所在地,都能為周邊注入房市動能。另外店面產品也會因降息而受益,資金所有者將會為手上的資申請個人信用貸款條件金找出口,店面、商辦、套房等穩定收租型的店面將會再成為中長期置產投資者的寵兒。6家以上貸款平台都沒有發現這個詐欺身份,連名KPMG公布金融科技創新100強榜第4名的分期付款平台「趣分期」也被騙。
「中國P2P網路借貸平台(下稱P2P網貸平台)的風險管控寬鬆的恐怖。許多人隨便弄張大頭照,透過Email信件,幾個小時後就通過身份檢核,但歐美的Landing Club或Zopa等平台認證要等2-3天。」曾任遠東商銀副個人金融事業群副總經理,同時也是台灣P2P網貸平台業者瑞保網科執行長楊瑞芬評析。
而大學生跳樓案,反映出的風控問題只是冰山一角而已。還有更多問題的平台。「儘管所有的P2P企業都在強調風控,事實上P2P網貸平台風控一直在紅色警戒線邊緣。」中國央行的《2015中國網貸運營模式調研報告》就這麼寫著。
如曾獲《中國新聞周刊》評為「中國最有責任感的網路金融企業」的P2P網貸平台e租寶,2015年年底被中國警方證實,非法吸金500億元,高層主管全被抓,90萬名投資人血本無歸。
「因徵信與催收系統的不完整,中國申請個人信用貸款條件是很不適合發展P2P的地方,但該產業卻野蠻成長。」楊瑞芬說。2011年,P2P網貸平台數量僅50家,5年後,P2P網貸平台已經突破3500家,光是二月份全國成交總額就突破1000億元人民幣 。
P2P網貸平台龍蛇混雜,有不少,真實、可靠,有著傳統金融機構背書認證的平台,如陸金所,也有很多問題平台。「有些業者除了做貸款平台,自己給自己做擔保,自己還做徵信。這種一條鞭的模式,怎麼會不出問題?」永豐銀行電子金融處副處長暨永豐創投董事梅驊指出。
為此,中國政府在2015年7月出手管理欲終止亂象,發布《互聯網金融健康發展的指導意見》,指出未來平台1將不能做資金池(指平台本身不能存放投資人資金),投資人的錢要存在人民銀行內,也申請個人信用貸款條件不能做擔保。
台灣風險管控佳,雷同事件不易發生
楊瑞芬認為,中國大學生自殺事件,很雷同於2005在台發生的「雙卡風暴」,而台灣自雙卡風暴後,金融圈非常重視風險控管,雷同事件在台不易發生。「不用擔心,中國的P2P亂象不會在台灣重演。」
中國政府積極管制前,已有一大堆風控與管理不善的P2P網貸平台倒閉。中國以P2P網貸平台在金融科技領域闖出一片天,就在P2P網貸平台規模越來越大,上市公司將越來越多的同時(宜人貸在去年成功在美IPO,陸金所也將在今年IPO。)卻也邁入「付出代價」期,一個倒閉的平台,後面就跟隨的可能是數以萬計的使用者,他們付出慘痛的代價。
台灣問申請個人信用貸款條件題和中國相反,怕法規太嚴格
相比對岸野蠻成長,台灣浮上檯面的P2P網貸平台不到5家,還稱不上產業。金管會不禁止業者做P2P網貸平台,日前金管會也透露今年五月可能會公布法規規範,但業者擔心法規太嚴格,讓P2P新創玩不下去。
「針對P2P產業,金管會應該透明公開訂定『專業』門檻,而非資本額門檻。如風險控管就是很重要的專業,不要像第三方支付法規那樣,訂個資本額門檻,只讓有錢人可以玩,其他人玩不下去,對產業發展沒有幫助。」楊瑞芬認為。
梅驊認為,台灣金管會對使用者權益與義務很小心看待,這和中國在P2P產業開始發展時的自由無管制狀態很不相同。「台灣不能只看到中國發展自由的這一面,就一直罵金管會很笨很蠢,腦筋很死都不會動。在四年以前,金管會對於金融科技的相關法規的確是從嚴看待,但近年來金管會的思維已有很大的改變,相關法規已經產生不少彈性空間。」
梅驊建議,台灣可以從從貸款利率上限,平台申請資格,債權管理與投資人投資額上限等層次來管理網路借貸相關行為。【新唐人亞太台 2016 年 03 月 24 日訊】520前,最後一次央行理監事會議今天召開,雖然一如學者專家預期,央行降息半碼,不過值得關注的是,為了提振景氣,央行破天荒再度放寬房市管制,除一般民眾外,更讓投資客,解除貸款最多六成限制,引起關注。
央行公布利率決策,確定連續第三度,降息半碼(0.125%),銀行重貼現率從1.625%降至1.5%,距離2009年金融海嘯時期的歷史低點(1.25%),只有1碼之遙。
央行總裁 彭淮南:「但是我是比較擔心的就是說,從剛才你可以看得到,一二月也沒有,各個國家的出口都很不好, (下半年到現在是不是已經陷入一個衰退的一個狀態?)看你怎麼樣定義。」
顯然,央行預測今年經濟成長挑戰不小,成長率不到2%,尤其歐洲、日本,採負利率政策,打亂全球市場,光三月份,外資連續18天買超台股,台灣簡直成了熱錢避難所。
央行總裁 彭淮南:「事實上因為歐洲採負利率的結果哦,他有一些人跑到台灣買公債,不只買股票,也買公債,(降息)有助金融穩定,降息可以把國內外的利差,稍微縮小一點, 因為歐洲採負利之後,他錢就跑到亞洲來,所以利率的差距會縮小一點。」
此外,央行更決議,大舉鬆綁房市管制措施。除了高價的豪宅外,一般民眾,購屋不再受限貸款成數六成規定,尤其買房超過三戶以上的投資客,規定也放寬,等同給房地產市場,投下超級震撼彈。
房仲業者更試算,降息半碼,以貸款金額一千萬,貸款年分20年計算,現有的房貸戶,等於每個月省下285元。
央行總裁 彭淮南:「不動產有它的循環,去年以來的成交量是29萬棟,是2002年以來最低的水準,房價已經有走緩的趨勢了。」
央行不惜下猛藥,也要提振房地產市場,點燃投資客再度進場時機,能否提振房地產景氣,還需要時間檢驗。
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